Requisitos crédito Infonavit

Si quieres adquirir una casa, éstos son los requisitos actuales para tramitar tu crédito Infonavit:

1) Estar trabajando actualmente, y que estés dado de alta ante el Infonavit/IMSS

2) Que tu Empresa realice los pagos a tiempo de las aportaciones, que corresponden al 5% de tu salario bimestral

3) Tener 116 puntos Infonavit

4) Contar con un monto de crédito Infonavit suficiente

5) Tomar un Taller de orientación "Saber para decidir" sobre tu crédito Infonavit. El sistema te indicará si te toca tomarlo
en un Conalep o por Internet

6) Presentar tu documentación completa y firmar tu solicitud de crédito Infonavit

Montos de crédito Infonavit

El monto de crédito que te otorga Infonavit se basa en tu Edad y salario. La mayoría de los trabajadores están registrados ante el IMSS/Infonavit con un salario mensual integrado de entre 1 y hasta 4 salarios diarios.

Si tienes hasta 35 años aplicaría la siguiente tabla de montos de crédito:

Monto de crédito Infonavit otorgado si estás registrado con un salario mínimo mensual (aprox. $1,900) = $168,600

Monto de crédito Infonavit otorgado si estás registrado con 1.5 salario mínimo mensual (aprox. $2,800) = $174,200

Monto de crédito Infonavit otorgado si estás registrado con 2 salarios mínimo mensual (aprox. $3,800) = $207,700

Monto de crédito Infonavit otorgado si estás registrado con 2.5 salarios mínimo mensual (aprox. $4,700) = $236,700

Monto de crédito Infonavit otorgado si estás registrado con 3 salarios mínimo mensual (aprox. $5,700) = $268,900

Monto de crédito Infonavit otorgado si estás registrado con 3.5 salarios mínimo mensual (aprox. $6,500) = $274,600

Monto de crédito Infonavit otorgado si estás registrado con 4 salarios mínimo mensual (aprox. $7,600) = $284,100

Recuerda que a partir de los 36 años, el crédito Infonavit comienza a disminuir cada cumpleaños posterior, entre $4,000 y $6,000 aproximadamente, acentúandose después de los 40, cuando puede bajar hasta $8,000 anuales, y la edad máxima para ejercerlo es de 64 años y 11 meses.

Si estás registrado con un salario superior a $10,000 mensuales, tu crédito Infonavit comenzará a disminuir después de los 40-45 años, dependiendo de tu nivel salarial. Los montos de crédito Infonavit corresponden a 2012.

En 2013, debido al incremento al salario mínimo, los montos de crédito aumentaron un 3.9% (en promedio de $7,000 a $12,000 aproximadamente)

Si quieres conocer los montos actualizados para 2014: Puntos Infonavit y crédito Infonavit 2014

Subcuenta de vivienda - ¿Cuánto ahorro tengo en el Infonavit?

La Subcuenta de vivienda es el dinero que tus Patrones han aportado al Infonavit en tu vida laboral, correspondiendo al 5%
de su salario mensual integrado. Si cotizas con un salario de $6,000, cada bimestre tendrías una aportación Patronal de aprox. $600.

Además, tu Subcuenta de vivienda del Infonavit va generando intereses, por lo que tu ahorro se incrementa poco a poco, tanto por las aportaciones patronales, como por dichos rendimientos.

A tu monto de crédito que te otorga Infonavit se le suma tu saldo actual que tengas en la Subcuenta de vivienda, y se utiliza para aumentar tu capacidad de compra y para cubrir parcial o totalmente los gastos de Titulación, financieros, de operación (Escrituras), así como los impuestos y derechos que cobra el Notario para inscribir tu Hipoteca en el Registro Público de la Propiedad cuando compras tu casa con crédito Infonavit.

Crédito Infonavit conyugal

Si estás casado (a) y tu cónyuge también cotiza ante Infonavit y cumple los requisitos que pide el Instituto, y además ambos tienen al menos 2 años de cotización contínua, pueden ejercer un crédito conyugal.

En esta modalidad de crédito, al cónyuge titular le prestan hasta el 100% del monto que le otorgarían si lo ejerciera de forma individual, y al cónyuge co-titular le otorgan máximo el 75%.

Por ejemplo, si ambos cotizan con un salario mínimo mensual, al cónyuge titular le prestarían $182,059 y al otro cónyuge hasta $136,544, teniendo un crédito Infonavit conyugal aproximado de $318,000, y se suman sus saldos en la Subcuenta de vivienda.

Crédito Infonavit Total

Si ganas entre aprox. $9,000 y hasta $20,000, puedes optar por ejercer tu crédito Infonavit tradicional (donde puedes tener un crédito máximo de $340,000 más tu Subcuenta de vivienda), o puedes optar por la modalidad de crédito Infonavit Total, donde tu crédito puede ser mayor, incluso de aprox. hasta $450,000 más tu Subcuenta de vivienda.

La única "desventaja" de esta modalidad de crédito es que Infonavit te va a prestar hasta el 95% del avalúo con el que está registrada una casa. Por ejemplo, si quieres una casa de $400,000 e Infonavit te indica en tu precalificación que te prestaría hasta $400,000, en realidad te va a financiar el 95%, es decir $380,000, y el resto lo puedes completar con tu Subcuenta de vivienda, y si no te alcanza, lo pagarás de contado a la Constructora.

Si ganas más de $20,000 ante Infonavit, puedes ejercer el crédito tradicional o el crédito Infonavit Total AG, donde hemos visto créditos de entre $500,000 y hasta cerca de $1,200,000, y también aplica que sólo te financiarán el 95% del avalúo, y además tu Subcuenta de vivienda queda dividida en 5 anualidades garantizadas a pago de capital, y sólo puedes disponer de una pequeña parte al inicio, por lo que también tendrías diferencia por pagar. Actualización 2013: ya no existe el crédito Infonavit Total AG, solamente su versión Infonavit Total

Subsidio Conavi - Subsidio Federal

El Subsidio Conavi, es un Apoyo que te otorga el Gobierno Federal, por hasta $65,000 como Apoyo para completar a tu capacidad de compra con crédito Infonavit, y así puedas adquirir una vivienda.

Algunos requisitos para obtenerlo son:

1) No haber tenido algún Subsidio o Apoyo Gubernamental para vivienda anteriormente

2) Cumplir con los requisitos para ejercer un crédito Infonavit

3) Tener un salario registrado de entre 1 y hasta 2.6 salarios mínimos mensuales (entre aprox. $2,000 y hasta $5,000 mensuales)

4) Que las viviendas sean Ecológicas y sustentables

5) Que las viviendas cuesten máximo $320,000, dando prioridad en algunas zonas a departamentos en edificios multifamiliares, aunque en algunos Fraccionamientos todavía hay casas solas con futuro crecimiento

Los Subsidios Conavi son gratuitos, los otorga el Gobierno y los van liberando en base a lista de Espera en cada Estado, por lo que en algunos lugares puede pasar uno o varios meses el crédito autorizado en Infonavit, y queda en espera de liberación de Subsidios por parte del Gobierno.

Puntos Infonavit - ¿Cuántos puntos tengo en Infonavit?

Para ejercer tu crédito, debes tener 116 puntos Infonavit, los cuales se determinan en varios factores como tu Edad y salario registrado, número de bimestres cotizados en Infonavit de forma contínua, y tu Saldo en la Subcuenta de vivienda.

A mayor salario de cotización ante el Infonavit, mayor monto de puntos que tendrás, en base a la siguiente tabla:

EDAD Salario registrado ante IMSS e Infonavit (Veces Salario Mínimo del DF)
  1.0 a 2.6  2.7 a 3.6  3.7 a 5.2  5.3 a 6.7  6.8 a 11.0  11.1 ó más 

Hasta 17

30
 
31 32 34 39 40

18 a 20

56
 
57 58 60 65 66

21 a 34

60
 
61 62 64 69 70

35 a 42

63
 
64 65 67 72 73

43 a 49

66
 
67
 
68
 
70
 
75
 
76
 

50 en adelante

51
 
52 53 55 60 61

Entre más dinero tengas acumulado en tu Subcuenta de vivienda, más puntos Infonavit tendrás.

Entre Hasta Puntos
0 (número de veces tu salario mensual) 1.70 (número de veces tu salario mensual) 24
1.71 2.20 27
2.21 2.60 31
2.61 3.10 33
3.11 3.70 35
3.71 4.50 37
4.51 y más 39

En base a la anterior tabla, si tienes un salario de $3,000 mensuales y tienes $5,100 en tu Subcuenta de vivienda (1.7 veces equivalente a tu salario), tienes 24 puntos. Si tienes $6,000 en tu Subcuenta, tendrías 27 puntos, y si tienes $15,000 en tu Subcuenta, tendrías 39 puntos.

Entre más bimestres tengas cotizando de forma ininterrumpida, más puntos tendrás. Si tienes menos de un año no tendrías puntos, si tienes entre 1 y 2 años llegarías a 16 puntos, y si tienes prácticamente 3 años cotizando sin interrupción, llegarías a 38 puntos.

Bimestres

Puntos Infonavit

Hasta 5 seguidos 0  
de 6 a 12  16 
de 13 a 15   23 
+de 16   38 

Si pierdes tu Empleo, tienes menos de un bimestre para volver a trabajar y cotizar ante Infonavit, y así no pierdas tus puntos acumulados en Infonavit.

¿Cada cuándo aumenta el crédito Infonavit? ¿Por qué disminuyó?

Puesto que el monto de crédito Infonavit lo determinan con tu Edad y salario, la única forma significativa en que puede aumentar es cuando tu Patrón te da de alta con un salario mensual significativamente mayor. Sabemos que muchos están registrados con un salario menor al que realmente perciben, pero Infonavit se basa en el salario registrado ante IMSS/Infonavit.

Cada primero de Enero, tu monto de crédito Infonavit sí aumenta, pero en base al incremento del salario mínimo. Si en 2013 aumenta un 4%, y tenías un crédito de $200,000, ahora tu crédito sería de $208,000, pero recuerda que el precio de la casas en los Fraccionamientos normalmente aumenta también entre un 4 y un 7% cada año.

En ocasiones, tu crédito también disminuye ya sea porque tienes más de 36 años, porque tu salario es variable (si eres comisionista) o porque tu Patrón realizó algún cambio a la baja en tu salario de cotización.

Precalificación y puntos Infonavit

Para determinar tu precalificación de crédito y puntos de manera más exacta, el Infonavit te permite consultar un simulador para que tengas una idea de cuánto monto de crédito tienes derecho y los puntos acumulados. Ya sea que consultes las tablas antes mencionadas o que consultes un tutorial para que aprendas a interpretarla y te acerques a un Asesor Inmobiliario Certificado para que te haga un análisis de cuánto te presta Infonavit sin costo: Precalificación y puntos Infonavit.

Infonavit y el Buró de crédito

De acuerdo a Infonavit, en poco tiempo se agregará un requisito más para ejercer tu crédito Infonavit, el cual será una revisión a tu historial crediticio y comportamiento de pago con otras Entidades financieras, es decir, Infonavit consultará tu buró de crédito para determinar tus condiciones financieras y el monto definitivo que te prestaría.

Aún no se determina si la revisión aplicará en todos los niveles salariales, pero ya está disponible una prueba o simulador, la cual incluso podrás pedirla personalmente en las oficinas del Infonavit.

En base a tu historial y comportamiento crediticio, podrías obtener tu crédito de forma normal (100% del monto de crédito expresado en tu precalificación de crédito) y toda tu Subcuenta de vivienda acumulada, o si tienes retrasos significativos podrías tener una retención en tu Subcuenta de vivienda del 7% del precio de la casa como garantía, o recibir hasta el 80% del monto de crédito original. En ningún momento Infonavit te podrá negar el crédito, independientemente de los resultados del análisis del buró.

Actualización 2013: Solamente se consulta el historial crediticio a los trabajadores que ganen a partir de $9,000 que deseen ejercer un crédito Infonavit Total, donde parte del dinero del crédito lo financia Infonavit y otra parte una Entidad Financiera o Banco.

Si ejerces tu crédito Infonavit tradicional, no se consulta tu historial o buró.

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Si quieres conocer información sobre tu Infonavit actualizada al 2014: Puntos Infonavit y crédito Infonavit 2014

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